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Centro Financiero
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• Fuente de fondos: Carta de trabajo,
declaraciones de renta o estados
financieros.
• Otras relaciones bancarias: otras
cuentas de depósitos (el uso que
se le da) o facilidades de crédito.
• Razón de la apertura de cuenta.
• Clientes, proveedores, etc. (países
y forma de pago/cobro)
• Cambios cíclicos en actividades
comerciales, que pueden alterar
su perfil en un periodo puntual (Ej.
incremento en ventas en los me-
ses siguientes)
Este tipo de información al ser anali-
zada, puede darle al oficial de cuenta
herramientas importantes para la aten-
ción de su cliente, así como detectar
desvíos en comportamientos que no
son negativos, pero que pueden ser
oportunidades de nuevos negocios.
Como ejemplos podemos citar: au-
mentos o disminuciones salariales por
cambios de trabajo, crecimiento del
portafolio de ventas de un cliente, aper-
tura de nuevas tiendas, inversiones de
infraestructura o nuevos productos.
Para un óptimo aprovechamiento de
esta herramienta, se debe entender
realmente lo que busca esta política
y dar un entrenamiento a los oficiales
más allá de un “Check List” de lo que
se requiere. Aunque regulatoriamente
se evidencie que un expediente tiene
toda la información solicitada por la ley,
si la información no es analizada ade-
cuadamente, se mantienen importan-
tes riesgos reputacionales, ya que no
se lleva a cabo un monitoreo apropiado
y no se detectan transacciones puntua-
les. De la misma forma, no se detectan
transacciones que sí mantienen un so-
porte, las cuales pueden generar opor-
tunidades para mejorar la relación con
los clientes.
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