revista-164 - page 14

[ 14 ]
Centro Financiero
fundamentales para conocer el ma-
nejo y monitoreo que se le debe dar
al cliente, supervisando los desvíos
que pueden mantenerse dentro de su
perfil transaccional, lo que indicaría un
cambio en sus operaciones o uso de
la cuenta.
Como se explicará a continuación, si
estas políticas son implementadas co-
rrectamente, no solo se facilitaría la
relación posterior con el cliente, sino
también se lograría un mejor entendi-
miento de sus necesidades, generan-
do oportunidades de negocio, mejores
ingresos y una mayor relación de con-
fianza entre los bancos y usuarios.
La política de KYC va mucho más allá
de pedir documentación y referencias a
los clientes. El Oficial de Cumplimiento
debe reforzar el negocio mediante el
entendimiento de la información que se
necesita y la razón por la cual se re-
quiere. La información que se obtiene
Por: Roberto Sayavedra
Senior Director
FTI CONSULTING
LA POLÍTICA DE “CONOZCA A
SU CLIENTE” – KNOW YOUR
CUSTOMER EN INGLÉS – (KYC),
NO SOLO ES UNA HERRAMIENTA DE
PREVENCIÓN; ES UNA HERRAMIENTA
DE VENTAS.
debe tener un sentido económico entre
ingresos, movimientos, productos y la
razón de la cuenta.
Después de hacer un buen proceso de
KYC, la persona encargada de manejar
la cuenta, debe hacer el debido segui-
miento al cliente, renovando su expe-
diente en periodos razonables, siempre
y cuando se generen cambios dentro
de la estructura que ameriten una ac-
tualización.
Para poder percatarse de estos cam-
bios, el oficial debe hacer un trabajo a
conciencia del perfil transaccional. Si
bien es cierto que se indaga sobre el
movimiento esperado, después de que
el oficial tenga toda la información ne-
cesaria, debe revisar el monto espera-
do y asignar un perfil razonable.
Para poder asignar un perfil lo más real
posible, el oficial debe tener informa-
ción relevante como:
Es conocido, que dentro de todo régi-
men de Prevención de Lavado de Dine-
ro y del Combate al Financiamiento del
Terrorismo (PLD/CFT), la regulación de
KYC es sin duda una de las más impor-
tantes, ya que es la que asegura que
los bancos hagan la gestión necesaria
para conocer la identidad del cliente o
el beneficiario de la cuenta, fuente de
fondos, comportamiento transaccional
y el nivel de riesgo.
Es importante reafirmar que el trabajo
del Oficial de Cumplimiento, es estable-
cer las políticas, procedimientos y con-
troles que aseguren el desempeño ade-
cuado de esta política. Así mismo, es
el trabajo del Oficial de Negocios, hacer
las indagaciones correspondientes, ya
que al final es la persona que manejará
la relación de negocios y debe conocer
a su cliente.
Las políticas implementadas por el
Departamento de Cumplimiento, son
1...,4,5,6,7,8,9,10,11,12,13 15,16,17,18,19,20,21,22,23,24,...60
Powered by FlippingBook