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Centro Financiero
restringida, y las autoridades imputen
al banco por ser consignatario.
d. Que ocurra lo anterior, aún después
de que el banco Emisor endose, pero
que lo incriminen por el delito, sim-
plemente por estar involucrado en la
cadena de participantes; tomemos en
cuenta que el nombre del banco se-
guirá apareciendo en el documento.
e. Que los documentos tengan discre-
pancias insalvables, que no sean
aceptadas por el comprador, ya sea
por mala fe o por situación de esta-
ción (agricultura, moda) o pérdida
de oportunidad de mercado, y que el
banco tenga que conseguir otro com-
prador o redespacharla al vendedor.
Todas estas situaciones y otras, de ocu-
rrir, tienen solución; sin embargo, serían
costosas para el banco. Es incalculable lo
que podría representar para un banco el
desprestigio público, la defensa ante tri-
bunales, la contratación de expertos, el
costo operativo y otros.
Algunos casos en los que el banco Emisor
no asume el Riesgo de Consignación son,
por ejemplo:
a. Carta de Crédito donde la mercancía
será introducida en otro país.
b. Carta de Crédito que no requiera do-
cumento de transporte consignado a
la orden del banco Emisor, sino:
i. A la Orden y Endosado en Blanco,
ii. o a la orden del Ordenante o de
otra persona.
c. Carta de Crédito donde el consigna-
tario será el Ordenante y el banco no
requiere el juego completo de origina-
les de documento de transporte, sino
que uno de los originales será enviado
directamente al cliente.
d. Carta de Crédito disponible contra la
presentación de copia de documento
de transporte consignado al Ordenan-
te, donde el original será enviado di-
rectamente al cliente.
En los ejemplos bajo (b) hasta (d), si bien
es cierto que el banco Emisor no corre el
Riesgo de Consignación, también hay que
mencionar que aumenta aún más sus
otros riesgos al dejar de tener la garan-
tía de la “posesión documentaria” de la
mercancía. Excepciones ocurren cuando
el banco exige a su cliente el 100% de
colateral; en este caso no se justifica pe-
dir la consignación al banco.
Cómo evitarlo y cómo mitigarlo. Elimi-
narlo o evitarlo, solamente no haciendo
Cartas de Crédito. Como hemos comen-
tado, el Riesgo de Consignación viene
por naturaleza con la Carta de Crédito
y está ligado con el Riesgo Legal y con
el Riesgo de Reputación. Lo importante
es estar conscientes de su existencia. A
continuación, algunas sugerencias para
mitigarlo:
a. Realizando un exhaustivo análisis de
la operación subyacente, del cliente,
y de la operación misma: tipo de mer-
cancía, origen, destino, documentos
requeridos, etc.
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