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Centro Financiero
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cieros (Aseguradoras, Casas de Valo-
res, Cooperativas, Casas de Cambio
etc.) y sectores no financieros sus-
ceptibles al lavado de dinero (Firmas
de Abogados, Contadores, Casinos,
establecimientos de compra/venta de
metales preciosos, Bienes Raíces).
4. Implementar de manera más expedita
la ley de inmovilización de acciones.
5. Aumentar la accesibilidad a infor-
mación con el fin de mantener una
cooperación nacional e internacional
efectiva.
Es importante mencionar que la Repúbli-
ca de Panamá cuenta con toda la inten-
ción de regularizar su situación en este
aspecto, e inclusive ha iniciado ya una
serie de tareas con la finalidad de lograr
dicho objetivo. Sin embargo, se trata de
un proceso sumamente complejo. Otros
países, ante una situación similar, han
tardado un promedio de 3 años para
aprobar la nueva regulación necesaria,
asegurar su debida implementación, y
realizar tareas de control y evaluación.
Para comprender la urgencia de esta
cuestión, y poder dimensionar el proble-
ma que le causa a un país pertenecer a
la “Lista Gris” del GAFI, es preciso com-
prender el impacto negativo del mismo:
El principal daño, que ya se puede perci-
bir, es el efecto reputacional que la me-
dida causa ante la comunidad financiera
y comercial internacional. Esto se mani-
fiesta de manera inmediata en un incre-
mento en el Riesgo País dentro de las
matrices de cualquier entidad que haga
negocios con Panamá.
El efecto general del incremento en la per-
cepción de riesgo se traduce a una fórmu-
la muy simple: mayor riesgo equivale a un
costo más elevado para hacer negocios
con Panamá. Estos costos extras serán la
consecuencia de tener que realizar revi-
GRADO DE CUMPLIMIENTO DE PANAMÁ
40 RECOMENDACIONES CONTRA EL LAVADO DE CAPITALES
2014
2007
Cumple
1
11
Cumple ampliamente
3
22
Cumple parcialmente
23
6
No cumple
13
1
*fuente: FMI
siones de debidas diligencias adicionales,
y tener que examinar con mayor profun-
didad todas las transacciones financieras
entrantes y salientes de Panamá.
En el sector bancario, los bancos locales
notarán que sus corresponsales se volve-
rán más activos en el cuestionamiento de
transferencias internacionales y proba-
blemente exigirán revisiones externas de
sus programas de cumplimiento.
Recomendaciones para el Sec-
tor Privado
Por los motivos mencionados, más allá
de los planes de acción que se estén
adelantando a nivel gubernamental, las
entidades bancarias deben prepararse
proactivamente. La principal recomen-
dación es que fortalezcan sus Programas
de Cumplimiento, y realicen revisiones
externas a través de compañías inde-
pendientes que demuestren una amplia
experiencia en el tema. Esto ayudará
a que, en procesos de negociación con
entidades extranjeras, puedan certificar
que cumplen con estándares locales e in-
ternacionales, más allá de la clasificación
del Riesgo País.
De igual manera, los sectores financieros
alternos y aquellos sectores no financieros
que hayan sido identificados como sen-
sibles al lavado de dinero, deben prepa-
rarse para cumplir con regulaciones más
exigentes. Deberán también revisar sus
Programas de Cumplimiento existentes,
así como reforzar sus políticas de “Conoz-
ca a su Cliente”. Dichos programas deben
incluir un monitoreo transaccional de pro-
ductos y servicios, así como capacitacio-
nes periódicas para su personal.
Estas acciones son solamente algunos
ejemplos de las medidas que ayudarán
al sector privado a mitigar los efectos de
la inclusión de Panamá en la “Lista Gris”
del GAFI. Si son implementadas de ma-
nera oportuna, se prevendrá la disrupción
de cualquier operación por un incumpli-
miento regulatorio, y a la vez se pueden
minimizar y segmentar los costos asocia-
dos a las reformas internas necesarias.
Históricamente, cuando una empresa
espera hasta el último momento para to-
mar medidas regulatorias, no sólo incurre
en altos costos asociados a acciones de
remediación inmediata, sino también un
enorme costo reputacional, que es ente-
ramente prevenible.
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